광고 집을 살 것인지 임대할 것인지 선택하는 것은 개인이 내려야 하는 가장 큰 재정적 결정 중 하나입니다. 그러나 자신의 집에 이르기까지의 과정은 집을 임대하는 것에 비해 상당히 복잡합니다. 우리 대부분은 집을 사는 것이 좋은지 임대하는 것이 좋은지 결정하는 것이 정말 어렵다고 생각합니까? 이 질문을 편안하게 이해할 수 있도록 개인을 가정하여 Rahul과 Yash라는 두 가지 상황을 비교해 보겠습니다. Rahul은 현재 시장 상황에서 자신의 집을 구입할 의향이 있습니다. Yash는 임대를 선호합니다 소액대출.

사례 I

우리는 Rahul이 Rs 33의 새 집 비용에 자금을 지원했다고 추정합니다. 그의 소유 자본은 Rs에 달했습니다. 8락; 그는 연 10%의 이자율이 적용되는 은행 대출을 통해 잔액 Rs 25lacs를 조달했습니다. 15년의 임기로. 그는 대출금을 Rs의 등가 월 분할금(EMI)으로 상환하기로 금융 기관에 약속했습니다. 매월 26,835.

대출 기간 동안 이자율이 동일하게 유지되면 Rahul은 Rs 금액을 갚을 것입니다. 금융자에게 48.35 lacs. 30%의 세금 등급과 지급 이자 금액에 대한 세금 혜택을 고려하면, 계산된 금액은 Rs와 같습니다. 42.75락

이제 부동산 가치가 7% 상승했다고 가정하면 Rahul 주택의 가치는 Rs입니다. 33lac는 Rs로 평가됩니다. 91 lacs는 그에게 Rs에 달하는 감사를 표합니다. 40.25락 여기서 수익률은 6.9%로 계산됩니다.

사례 2

Yash는 Rahul이 구입한 것과 유사한 집을 임대하기로 결정했습니다. 임대 수익률을 3.5%로 설정하면 Yash가 약 Rs 정도의 수익을 낼 수 있습니다. 매달 임대료 10,000. 매년 평균 임대료 인상률은 7%로 추정됩니다. 집에 투자하지 않은 Yash는 매달 EMI와 지불한 임대료의 차액에 해당하는 잉여금을 금고에 보유하고 있습니다.

Yash가 지불한 임대료의 최대 30%, 금액 Rs까지 세금 혜택을 받을 수 있다고 가정합니다. 첫 해에는 매월 19,835(26835-7000)이 저장됩니다. 그는 Rs를 투자합니다. 세후 신고 시 7락(구매 마진 금액)은 7%에 해당합니다. 15년 후 그는 Rs를 절약했습니다. 68 lacs이지만 Rs를 지불합니다. IRR의 가치는 2.5%와 함께 임대료로 21lacs입니다. 하지만 Yash는 처음에는 꽤 잘 저장했습니다. 그의 저축은 나중에 인상된 임대료로 인해 감소했습니다.

위의 사례는 분명히 Yash보다 더 나은 거래로 Rahul을 선택했습니다. SBI Home Loan과 같이 가장 잘 선택된 대출 거래가 있는 소유 주택은 한 장소에 오랫동안 머물기 위해 전략을 세우는 가장 큰 세금 계층을 가진 개인에게 최대 금액을 지불할 것입니다.

의사를 위한 최고의 전문 분야

Back to home